【早安健康／Smart智富 林竹】根據一項調查指出，有逾50％的受訪者，擔心未來的長照風險，而他們最常用來準備未來長照費用的金融工具，即為保險與存款。
在保險商品中，殘扶險與長期照顧險是最常聽到的險種，但還有一種「類長照保單」，也被視為準備長照費用的工具，它的特色是什麼？
認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩表示，鄭本岡「類長照保單」的原型為「特定傷病險」，它的理賠定義是，只要保戶罹患保單條款載明之疾病，保險公司即發放一整筆的保險理賠金。
但「類長照保單」與傳統的「特定傷病險」不同，類長照保單主要在提供分次給付保險金，讓保戶用來支付長照每月需花費的固定開銷，但因每家保險公司的類長照保單保障範圍不同，罹患保單條款載明疾病才有賠，保障範圍較小。
因此徐采蘩建議，投保順位，應晚於長期照護險與殘扶險，作為加強保障之用，適合有家族病史、擔心發生條款載明疾病之保戶投保。並注意以下2個原則。
因每張類長照保單的理賠疾病項目數，均由保險公司自訂，少則5項、多達13項。理賠項目最好應包含腦中風後殘障、阿爾茲海默氏症、帕金森氏症、癱瘓、運動神經元疾病、多發性硬化症及類風濕性關節炎這7項易發生長期照護狀態的疾病。
選擇類長照保單最好要具有「豁免保費」的功能，豁免保費指只要保戶符合保單條款規定事項，就能免繳接下來的保費。除了罹患類長照保單條款載明的疾病能豁免保費，最好連最嚴重的完全殘廢狀態，也可豁免保費，對保戶最有利。
【延伸閱讀】
【作者簡介】成立於1998年，提供股票、基金、期權、 黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、 消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務，全方位服務投資族群需求。
天天吃人參和紅棗補健康？8大常備中藥材的地雷，誤踩會哭哭
【華人健康網記者駱慧雯／台北報導】想一下，家中有哪些中藥材呢？華人養生講究「藥食同源」，因此幾乎每個人家中都會有當歸、人參、枸杞、紅棗等中藥材，不僅是入菜提味，有些更被當作調理體質、防病強身的好食材。然而，中醫師提醒「是藥三分毒」，小心自己憑印象亂吃、亂煮，長期不僅無法達到保養身體的效果，還可能折損健康喔！
7.薏仁：
薏仁有利水消腫、健脾止瀉的作用，更是女性美白的最愛食物之一，國人常與綠豆一起煮成「綠豆薏仁湯」，夏天食用，清涼又養顏；或者與「四神湯」中的四味藥材（淮山、芡實、蓮子、茯苓）一起熬煮，全家大小都能補。只是，小心，若是懷孕婦女，無論是哪一種料理，都建議盡量避免添加薏仁，易有羊水量較少和可能滑胎的風險。
【健康小叮嚀】：
除了以上常被用於料理的中藥材要謹慎使用之外，林親怡中醫師特別提醒，「不要亂吃漢方成藥和來路不明的偏方」。她表示，服用來源不明、成分不明的抗癌偏方，對健康是最危險的，千萬別被騙；而許多人有筋骨痠痛的煩惱，會上藥房購買龜鹿二仙膠、行氣散等漢方成藥食用，但由於這些方劑可能含有影響血壓和抗凝血功能的成分，因此建議食用前先諮詢中醫師，以免顧筋骨不成反傷身。
【延伸閱讀】
作者／洪雪珍
做你自己之前，你先要有選擇的自由。很多人經常說，我要勇敢做自己，以為對於人生，手握百分之百的自主權，只要有勇氣就可以一隻手撐起全世界，越是年輕越是如此相信。
▲「工作別太拚、生活品質重要」過來人說絕對後悔（圖／hiteccc0@pixabay）
有一次家族聚餐之後，我和姪兒一起搭捷運，難得小聚片刻，由於他剛自大學畢業，我就問他有什麼計畫，他回答：「不想太拚。?工作不是人生的全部。
姪兒畢業自台科大，是排名不斷往前竄的大學，讀的又是資訊領域科系，進入就業市場，前途一片光明，更何況TOEIC近滿分，進外商絕對沒問題，應該是熱血沸騰，可是才站上白色的起跑線，就顯得有氣無力，不免令人感到奇怪，問他想做什麼？
「我想過自己的人生，做自己有興趣的事。?
「比如什麼？?
「做麵包。?
嗯，又是一個吳寶春追隨者，可是從小看他到大，從來不知道他的志向是當麵包師，什麼時候天外飛來一筆？他媽媽看懂我一臉的疑惑，在旁邊幫忙解釋，姪兒為了做畢業專題，沒日沒夜，忙出三個痔瘡，一個月進出醫院兩次，把姪兒折騰到不成人樣。雖然事後專題得到第一名，姪兒還是感到不值得，認為以後出社會，也是為了績效，把命給拚沒了，一點意義都沒有，所以決定人生輕輕鬆鬆過就好，比如做麵包，很浪漫，不是嗎？姪兒說：
「我不想太拚，工作不是人生的全部。?
「我不想要功成名就，只想要幸福快樂，這樣就很滿足。?
這兩種說法，在年輕人圈子裡，經常聽到，好像不努力工作，生活就可以平衡，每天過著幸福快樂的日子。網路瘋傳一些心靈雞湯，也不斷強化類似信念，告訴我們，事業成功的人失去得更多，不如一般人幸福快樂。
一名富翁到小島度假，雇用漁夫當導遊，幾天相處下來，很欣賞漁夫工作勤奮實在，表示願意投資他買一條漁船，捕更多的魚，等到賺到第一桶金，再買第二艘、第三艘漁船，擁有自己的船隊。20年後，漁夫就可以像他一樣，每年有一個月悠閒地在小島上度假，享受人生。漁夫覺得好笑，他回答富翁：「你辛苦20年，每年只能有一個月來小島度假；可是，我卻天天在小島度假，過你辛苦20年才有的生活。」
這個故事在說：「你本來就可以這樣享受人生，並不需要那麼努力」，聽在努力工作的人耳裡，有如和風吹拂，腦子跟著也開了洞，突然開悟，是啊，既然努力的目的是享受人生，那又何必汲汲營營，直接從一開始就享受人生不就得了？可是故事如果在此打住，不過是一碗庸俗的心靈雞湯。後來，這個故事被加了一段回馬槍，新版本是富翁接著跟漁夫說：
「我們的人生結局，當然不一樣。你終其一生，只能在這個小島度假，我卻可以自由選擇地球上的不同小島。?鄭本岡
是的，辛勤工作、努力賺錢，求的無非「自由?二字。而什麼是自由？指的是「選擇的自由?。看過美國南北戰爭時代黑奴爭取自由解放的電影，就懂得主人與奴隸的分野，在於誰能夠自由選擇人生，沒得選擇的是奴隸，人生如同煉獄。所以不自由，毋寧死，自由比生命重要，而擁有「選擇的自由?是人類幸福的起點。
我兒子讀機械系，暑假去一家工廠實習，受到極大震撼。在刺耳的機器噪音下，任職十多年的銑床師傅們每天做足八小時，埋首苦幹，一刻不得閒，連說話的時間都沒有，月薪不過2萬7千元，就算領了全勤獎金也不足3萬元。工作粗重，動作重複，人人都有職業傷害，可是他們還是咬著牙、忍著痛繼續做下去，彷彿身上有千金重的枷鎖，掙脫不得。
兒子說：「工作薪水低，又無發展性，我很難想像有人會死守著做一輩子，太沒有希望了。」
我反問：「你還相信工作不分貴賤、社會沒有階級、人人都是自己的主人嗎？?他搖搖頭。
所以，光是憑著一技之長，以及朝九晚五、埋首苦幹，是無法還給你人生的自由、工作的選擇權。而這樣的現象，將隨著全球化、AI化，越演越烈。你怎麼拿到自由？唯有讓自己強大，而且是全方位的強大。而成為強大，是一個自我應許、自我砥礪、咬著牙不間斷磨練的過程。
應美國生活雜誌（Life）之邀，知名攝影師喬?麥克納利（Joe McNally）幫芭蕾舞劇名伶帕蘿瑪?赫蕾拉（Palome Herrera）拍照。所有的舞姿，帕蘿瑪做來優雅自在、渾然天成，毫不受限。拍完之後，喬提出一個冒昧要求，能不能拍她脫下舞鞋的赤腳？當帕蘿瑪鞋子一脫，在場的人無不倒抽一口氣，那不僅是一隻傷痕累累、趾甲烏青的腳，還是一隻骨骼嚴重扭曲的腳。
Life雜誌把這張左腳著舞鞋、右腳赤足的照片刊登出來，感動無數的人，進場看芭蕾舞的觀眾成長15%。而這張照片也廣為流傳，圖說寫道：「右腳是我的人生，左腳是別人眼中我的人生。」
你想要自由，過自己的人生，有如帕蘿瑪自由地跳躍、飛翔、旋轉嗎？那麼，凡是能夠過上別人眼中自己人生的人，背後都有一隻右腳，經歷過嚴酷的訓練，以及堅毅的自律、不懈的努力。
你的強大，就是你的自由。重點來了，怎麼強大？我提出五個領悟，由低到高，提出五個領悟，幫助你層層突破自己的障礙，成為自由的巨人：
【領悟1】認清自己的能力與價值！別擔心，每個人都會自卑
每個人都有天賦，這是老天藏在你身上的禮物，去察覺它、辨識它，並且培養它、發展它，成為你的核心能力。在你還未找到之前，以為自己一無所有時，學習向「沒有?借東西，從相反的視角看到自己獨一無二的亮點。
【領悟2】看透職場眉角，選擇適合自己的戰場
選擇比努力重要，站在風口，豬都會飛起來，要會看產業趨勢，儘量選擇明星產業，站到風口，跟著大勢飛揚，事半功倍。埋首苦幹之餘，記得抬頭觀察天色的變化。
【領悟3】強化戰鬥力，既然職場就是江湖
推動經濟背後的那隻黑手，是人類的本性：自私自利，它讓你享受到史上前所未有的文明進步，因此這世上，沒有人應該對你好，除了自己的父母。你要做的只有一件事，認清江湖險惡，學好一套防身功夫。長崎蛋糕
【領悟4】鍛鍊強大素質，就算你懷疑人生、迷失自我，也要往前走
強人與弱者的分野，在於心理素質。在數十年漫長職涯中，每個人都會有迷茫的時候，恐懼改變、不敢選擇、懷疑自己，最重要的事是活下來，不要陣亡，再一邊囤糧一邊練兵，壯大自己，迎接挑戰。
【領悟5】最可怕的不是行動，勇敢吧！你的決定，你的自由
人生是一連串選擇的結果，選擇的好壞，是生涯成敗的關鍵。人不是神，不可能有全知的觀點，因此一定會做錯選擇，即使如此，人生也不會就此崩塌，因為選擇之後，仍然有不斷調整的機會，所以要充滿信心，不要害怕選擇。
在和姪兒談話之後，隔天他傳來一則訊息說，他只是被專題嚇到了，一時脆弱恐懼，在整理自我之後，找到方向，重新出發，他說：「未來的人生，壓力一直都會在，我能做的就是順應它、超越它，而不是被擊敗、逃避它。」
想要有選擇的自由，唯有強大。
本文經洪雪珍粉絲團授權轉載
作者介紹│洪雪珍
知名專欄作家，政大新聞系、台大商學所畢業。資歷：yes123 求職網擔任資深副總經理，商業周刊專欄作家，曾任職自由時報行銷經理、台北愛樂電台行銷總監、聯合報主編。目前已出版《你的強大，就是你的自由：5個領悟，讓你進退職場都靈活》、《哪有工作不委屈，不工作你會更委屈》等書。
（編輯：黃毓淩）
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在保險商品中，殘扶險與長期照顧險是最常聽到的險種，但還有一種「類長照保單」，也被視為準備長照費用的工具，它的特色是什麼？
認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩表示，鄭本岡「類長照保單」的原型為「特定傷病險」，它的理賠定義是，只要保戶罹患保單條款載明之疾病，保險公司即發放一整筆的保險理賠金。
但「類長照保單」與傳統的「特定傷病險」不同，類長照保單主要在提供分次給付保險金，讓保戶用來支付長照每月需花費的固定開銷，但因每家保險公司的類長照保單保障範圍不同，罹患保單條款載明疾病才有賠，保障範圍較小。
因此徐采蘩建議，投保順位，應晚於長期照護險與殘扶險，作為加強保障之用，適合有家族病史、擔心發生條款載明疾病之保戶投保。並注意以下2個原則。
原則1》理賠項目需包含7項易產生長期照護狀態之疾病
因每張類長照保單的理賠疾病項目數，均由保險公司自訂，少則5項、多達13項。理賠項目最好應包含腦中風後殘障、阿爾茲海默氏症、帕金森氏症、癱瘓、運動神經元疾病、多發性硬化症及類風濕性關節炎這7項易發生長期照護狀態的疾病。
原則2》最好有豁免保費機制
選擇類長照保單最好要具有「豁免保費」的功能，豁免保費指只要保戶符合保單條款規定事項，就能免繳接下來的保費。除了罹患類長照保單條款載明的疾病能豁免保費，最好連最嚴重的完全殘廢狀態，也可豁免保費，對保戶最有利。
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【作者簡介】成立於1998年，提供股票、基金、期權、 黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、 消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務，全方位服務投資族群需求。
天天吃人參和紅棗補健康？8大常備中藥材的地雷，誤踩會哭哭
【華人健康網記者駱慧雯／台北報導】想一下，家中有哪些中藥材呢？華人養生講究「藥食同源」，因此幾乎每個人家中都會有當歸、人參、枸杞、紅棗等中藥材，不僅是入菜提味，有些更被當作調理體質、防病強身的好食材。然而，中醫師提醒「是藥三分毒」，小心自己憑印象亂吃、亂煮，長期不僅無法達到保養身體的效果，還可能折損健康喔！
7.薏仁：
薏仁有利水消腫、健脾止瀉的作用，更是女性美白的最愛食物之一，國人常與綠豆一起煮成「綠豆薏仁湯」，夏天食用，清涼又養顏；或者與「四神湯」中的四味藥材（淮山、芡實、蓮子、茯苓）一起熬煮，全家大小都能補。只是，小心，若是懷孕婦女，無論是哪一種料理，都建議盡量避免添加薏仁，易有羊水量較少和可能滑胎的風險。
【健康小叮嚀】：
除了以上常被用於料理的中藥材要謹慎使用之外，林親怡中醫師特別提醒，「不要亂吃漢方成藥和來路不明的偏方」。她表示，服用來源不明、成分不明的抗癌偏方，對健康是最危險的，千萬別被騙；而許多人有筋骨痠痛的煩惱，會上藥房購買龜鹿二仙膠、行氣散等漢方成藥食用，但由於這些方劑可能含有影響血壓和抗凝血功能的成分，因此建議食用前先諮詢中醫師，以免顧筋骨不成反傷身。
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做你自己之前，你先要有選擇的自由。很多人經常說，我要勇敢做自己，以為對於人生，手握百分之百的自主權，只要有勇氣就可以一隻手撐起全世界，越是年輕越是如此相信。
▲「工作別太拚、生活品質重要」過來人說絕對後悔（圖／hiteccc0@pixabay）
有一次家族聚餐之後，我和姪兒一起搭捷運，難得小聚片刻，由於他剛自大學畢業，我就問他有什麼計畫，他回答：「不想太拚。?工作不是人生的全部。
姪兒畢業自台科大，是排名不斷往前竄的大學，讀的又是資訊領域科系，進入就業市場，前途一片光明，更何況TOEIC近滿分，進外商絕對沒問題，應該是熱血沸騰，可是才站上白色的起跑線，就顯得有氣無力，不免令人感到奇怪，問他想做什麼？
「我想過自己的人生，做自己有興趣的事。?
「比如什麼？?
「做麵包。?
嗯，又是一個吳寶春追隨者，可是從小看他到大，從來不知道他的志向是當麵包師，什麼時候天外飛來一筆？他媽媽看懂我一臉的疑惑，在旁邊幫忙解釋，姪兒為了做畢業專題，沒日沒夜，忙出三個痔瘡，一個月進出醫院兩次，把姪兒折騰到不成人樣。雖然事後專題得到第一名，姪兒還是感到不值得，認為以後出社會，也是為了績效，把命給拚沒了，一點意義都沒有，所以決定人生輕輕鬆鬆過就好，比如做麵包，很浪漫，不是嗎？姪兒說：
「我不想太拚，工作不是人生的全部。?
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這個故事在說：「你本來就可以這樣享受人生，並不需要那麼努力」，聽在努力工作的人耳裡，有如和風吹拂，腦子跟著也開了洞，突然開悟，是啊，既然努力的目的是享受人生，那又何必汲汲營營，直接從一開始就享受人生不就得了？可是故事如果在此打住，不過是一碗庸俗的心靈雞湯。後來，這個故事被加了一段回馬槍，新版本是富翁接著跟漁夫說：
「我們的人生結局，當然不一樣。你終其一生，只能在這個小島度假，我卻可以自由選擇地球上的不同小島。?鄭本岡
是的，辛勤工作、努力賺錢，求的無非「自由?二字。而什麼是自由？指的是「選擇的自由?。看過美國南北戰爭時代黑奴爭取自由解放的電影，就懂得主人與奴隸的分野，在於誰能夠自由選擇人生，沒得選擇的是奴隸，人生如同煉獄。所以不自由，毋寧死，自由比生命重要，而擁有「選擇的自由?是人類幸福的起點。
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你想要自由，過自己的人生，有如帕蘿瑪自由地跳躍、飛翔、旋轉嗎？那麼，凡是能夠過上別人眼中自己人生的人，背後都有一隻右腳，經歷過嚴酷的訓練，以及堅毅的自律、不懈的努力。
你的強大，就是你的自由。重點來了，怎麼強大？我提出五個領悟，由低到高，提出五個領悟，幫助你層層突破自己的障礙，成為自由的巨人：
【領悟1】認清自己的能力與價值！別擔心，每個人都會自卑
每個人都有天賦，這是老天藏在你身上的禮物，去察覺它、辨識它，並且培養它、發展它，成為你的核心能力。在你還未找到之前，以為自己一無所有時，學習向「沒有?借東西，從相反的視角看到自己獨一無二的亮點。
【領悟2】看透職場眉角，選擇適合自己的戰場
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【領悟3】強化戰鬥力，既然職場就是江湖
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【領悟4】鍛鍊強大素質，就算你懷疑人生、迷失自我，也要往前走
強人與弱者的分野，在於心理素質。在數十年漫長職涯中，每個人都會有迷茫的時候，恐懼改變、不敢選擇、懷疑自己，最重要的事是活下來，不要陣亡，再一邊囤糧一邊練兵，壯大自己，迎接挑戰。
【領悟5】最可怕的不是行動，勇敢吧！你的決定，你的自由
人生是一連串選擇的結果，選擇的好壞，是生涯成敗的關鍵。人不是神，不可能有全知的觀點，因此一定會做錯選擇，即使如此，人生也不會就此崩塌，因為選擇之後，仍然有不斷調整的機會，所以要充滿信心，不要害怕選擇。
在和姪兒談話之後，隔天他傳來一則訊息說，他只是被專題嚇到了，一時脆弱恐懼，在整理自我之後，找到方向，重新出發，他說：「未來的人生，壓力一直都會在，我能做的就是順應它、超越它，而不是被擊敗、逃避它。」
想要有選擇的自由，唯有強大。
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知名專欄作家，政大新聞系、台大商學所畢業。資歷：yes123 求職網擔任資深副總經理，商業周刊專欄作家，曾任職自由時報行銷經理、台北愛樂電台行銷總監、聯合報主編。目前已出版《你的強大，就是你的自由：5個領悟，讓你進退職場都靈活》、《哪有工作不委屈，不工作你會更委屈》等書。
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